Sucessão patrimonial: como os beneficiários recebem os recursos do plano?

Planejar o futuro também envolve pensar nas pessoas que você ama e na destinação do patrimônio que vem sendo construído ao longo da vida. 

Na previdência complementar, a indicação de beneficiários permite definir quem poderá receber os recursos do seu plano em caso de falecimento, seguindo o regulamento do plano.  

Na EnergisaPrev, essa indicação pode ser feita pelo próprio participante e deve ser mantida atualizada, juntamente com os demais dados cadastrais. 

Mas como funciona esse processo? Confira as principais dúvidas. 

O que é a designação de beneficiários? 

Essa é a indicação das pessoas que poderão receber o benefício de pensão por morte decorrente do saldo acumulado no plano, em caso de falecimento do participante titular. 

Isso traz mais autonomia para o planejamento sucessório, contribuindo para direcionar os recursos de acordo com suas escolhas e evitando que as decisões importantes sobre seu patrimônio fiquem para depois. 

O que acontece com o saldo do plano em caso de falecimento? 

Os beneficiários indicados têm direito à pensão por morte, conforme as regras. No Plano Energisa, por exemplo, o benefício é calculado com base no saldo da conta individual e o participante pode indicar como o valor será distribuído entre os beneficiários.  

Já na ausência de beneficiários cadastrados, o saldo pode ser destinado aos herdeiros legais, seguindo a legislação aplicável.  

Isso significa que os recursos não precisam passar pelo inventário? 

A previdência complementar tem regras próprias para destinar o saldo aos beneficiários. Logo, a destinação dos recursos pode ser mais simples do que a de outros bens, mas é essencial observar as regras específicas. 

E se eu tiver contratado o seguro de vida? 

O benefício de risco é uma cobertura adicional que pode ser contratada pelos participantes dos planos elegíveis. Na eventualidade do falecimento, a indenização da seguradora é creditada à reserva do participante, considerando as condições e os valores contratados.  

Como manter meus beneficiários atualizados? 

A vida muda. E seu planejamento também pode mudar. Casamento, nascimento de filhos, separação ou falecimento de uma pessoa indicada são alguns exemplos de situações que podem exigir uma revisão dos beneficiários.  

Sendo assim, vale consultar periodicamente os dados que estão cadastrados e mantê-los atualizados, sempre que algo mudar.  Na EnergisaPrev, você pode fazer essa atualização no Espaço Cliente ou aplicativo (para Android e iOS), além de contar com o apoio da nossa equipe para tirar dúvidas na Central de Relacionamento e no chat do site com a Pri.